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  周二我们团队的例会上，优秀的杨旺老师给我们做了企业团财险的知识分享，受益良多。会后我花了一天时间，认真研究学习了关于雇主责任险与团体意外险的产品与条款区别，在这里给大家伙儿一起来分享一下，希望能从专业视角为你拆解这两类保险的特点、适用场景及选择策略，助力企业精准配置保障方案。

  作为企业主或人力资源管理者，你是否曾为员工的安全保障问题感到困惑？市面上常见的雇主责任险和团体意外险，看似都能转移用工风险，但两者的核心逻辑、保障范围和法律后果却存在本质差异。

  案例：东莞某建筑公司为工人投保了100万保额的团体意外险。一名工人在施工中因脚手架坍塌导致肋骨骨折，被鉴定为工伤八级伤残。保险公司按团体意外险条款赔付了4万元伤残金。但工人依据《工伤保险条例》起诉企业，法院判决企业需额外支付一次性伤残就业补助金、停工留薪期工资等合计12万元。企业主困惑：“明明买了保险，为何还要自掏腰包？”

  。当员工因工作原因遭受意外伤害或职业病，企业依法需承担赔偿相应的责任（如医疗费、误工费、伤残津贴等）时，保险公司按合同约定代替企业支付这部分费用。

  ：该建筑公司员工在工地受伤致残，企业需支付一次性伤残就业补助金12万元。若投保雇主险，保险公司将直接赔付企业这笔费用。

  。无论是否与工作相关，只要员工发生意外事故（如上下班途中车祸、周末旅游受伤），保险公司直接赔付员工或其家属。

  ：该建筑公司为全员投保团体意外险，员工周末爬山摔伤，可获保险公司赔付医疗费1万元。

  ：以肋骨骨折为例，工伤标准可能评为8级（赔付比例30%），而商业标准可能没办法评级，导致团体险一分不赔。

  ：雇主险按员工实际工资赔偿误工损失，团体险仅按固定金额发放住院津贴（如100元/天），无法覆盖工资差额。

  ：若企业仅投保团体险，员工获得保险理赔后仍可起诉企业索要工伤赔偿，形成“双重赔付”。

  ：雇主责任险采用企业垫付→保险报销模式，需要完整的法律文书、医疗票据和赔偿凭证等，才能成功获得保险公司赔付。团体意外险则实行保险直赔，员工凭诊断证明即可申请理赔。

  保险配置并非一劳永逸。企业需定期评估人员结构、业务模式变化，动态调整保障方案。例如，疫情期间远程办公增加，可扩展雇主险至“居家办公意外”；业务出海时，加保境外医疗责任。

  选择保险的本质，是选择风险转移的方式。雇主责任险像一把保护企业的法律盾牌，团体意外险则是一份温暖员工的福利礼包。企业主需清醒认知：没有“完美”的保险，只有“适合”的方案。如果您需要定制方案，欢迎进一步咨询，我们将基于企业实际的需求，提供中立、客观的解决方案。

  今天的分享就到这里，如果有疑问或者需要具体的方案配置，我们大家可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

  我们不隶属于任何一家保司，我们明亚保险经纪与100多家保司有合作伙伴关系。我们团队目前有将近200位小伙伴，分布在各个城市，我们会定时进行产品梳理和总结。熟悉各家保司产品的特点和增值服务，能够准确的通过客户的实际需求和家庭情况，筛选更合适的产品，配置个性化保障方案。

  我每天都学习保险相关专业相关知识，并进行总结和输出，方便自己查阅，也能为各位朋友提供参考。以长期主义的心态，知行合一的做事，我坚持用三重承诺践行专业价值：深度访谈，洞察需求；优中选优，定制方案；24小时响应，终身服务。

  未来，我期待与更多重视风险管理的家庭并肩同行，在不确定的时代共同修筑确定性的财富护城河。

  近日，山东省青岛市李沧区人民法院发布的“两行人相撞案”普法案例引发争议，央视《法治在线》联系到青岛市李沧区人民法院，法院回应，关于“安全距离”，表述存在使用不恰当的问题。法院还提供了事发现场公共场所视频，并详细的介绍案发情节。

  尤溪县天狼防灾减灾救援中心的一名队员告诉极目新闻记者，他们是5月7日从福建省尤溪县出发，携带了3只搜救犬前往石谷解参与搜救。

  日前天津市教育委员会发布天津市2025年上半年中小学（含幼儿园）教师资格认定公告一、认定人员范围未达到国家法定退休年龄的中国公民，且符合以下情形之一的，可在天津市申请认定中小学教师资格：（一）本市户籍人员；（二）持有签注期限内的本市居住证的外省市户籍人员；（三）本市2025届全日

  我驻美国使馆发言人：中方绝不会接受美方说一套、做一套，更不会牺牲原则立场、牺牲国际公平正义去寻求达成任何协议。（剪辑：鲲鹏）

  外交部发言人就印巴局势升级答记者问 中方重视当前印巴局势 对事态升级深感担忧 强烈呼吁印巴双方以和平稳定大局为重 保持冷静克制 回到以和平方式政治解决轨道

  硬核回应挑衅！巴基斯坦战机进入印度领空，对多地空军基地发动空袭，印战机被击落飞行员被俘

  贸易战进入新阶段，我们该怎么去办？（1）认清形势 #立说财经 #掘金计划2025 #经济学视角看世界 #抽象的精选 #人间清醒商业问答

  美国关税，一手消息！特朗普又“语出惊人”：美港口货运量大减，他称“这是好事，意味着美国损失的钱少了”！加州州长发视频抨击美政府

  据CCTV国际时讯5月10日报道，连日来，美国多个港口货运量一下子就下降，停泊的货船减少。5月8日在被记者问到这样的一个问题时，美国总统特朗普表示，这在某种程度上预示着美国损失的钱少了。

  南都讯 记者李洁琼 5月9日，金湾区召开全区教育大会。南都记者从大会上获悉，金湾区近期将印发《珠海市金湾区杏坛归雁计划实施方案》，对全国中小学校、教科研机构、教师发展中心的退休在编教师进行返聘，调动优秀退休教师继续投身教育的积极性，助力金湾教育高质量发展。

  来源：【长沙晚报网】长沙晚报掌上长沙5月9日讯（全媒体记者 周小华 通讯员 袁朋 刘宇翔）8日下午6时许，宁乡市消防救援大队金洲中心消防救援站接到指挥中心调度，称有人在宁乡市花明楼镇走失，请立即前往现场处置。原来，走失人员是报警人的儿子，姓周，今年38岁，有精神障碍。

  5月6日下午，市民王先生在大连西山水库发现一群体型较大、通体黝黑的无鳞怪鱼，经专家鉴定确认为原产非洲的埃及塘鲺，推测为人为放生所致。